Cómo el crédito digital esta eliminando las barreras de financiación

Fuente: https://asobancaria.com/ws/semanas-economicas/1392-BE.pdf

El acceso a la financiación ha sido un reto constante para el sector agropecuario, especialmente para los pequeños productores. Durante años, las barreras burocráticas, los altos costos operativos y la falta de infraestructura financiera en las zonas rurales han dificultado que los agricultores accedan al crédito necesario para mejorar sus operaciones y aumentar su productividad. Sin embargo, en los últimos años, el surgimiento de los créditos digitales ha traído consigo una transformación significativa, eliminando muchas de estas barreras y acercando las oportunidades financieras a más productores agropecuarios.

Un estudio reciente de FINAGRO y Desarrollo Internacional Desjardins (DID) analizó los costos de originación y gestión de créditos agropecuarios en Colombia. Entre los principales hallazgos, se destacó que los costos fijos asociados a la colocación de crédito, como la prospección de clientes, toma de información, análisis crediticio y seguimiento, constituyen el 60% del costo total de un crédito. Estos costos se incrementan en las zonas rurales debido a las distancias y la dispersión de la población, lo que hace más costoso y complejo el acceso al financiamiento formal para los pequeños productores.

Sin embargo, el estudio también encontró que la digitalización de los procesos de crédito puede reducir estos costos hasta en un 80%, simplificando etapas como la prospección y el seguimiento del crédito, y eliminando la necesidad de visitas físicas en muchos casos. La transformación digital no solo reduce los costos, sino que también acelera los tiempos de respuesta, permitiendo que los productores puedan acceder a financiamiento de manera más rápida y eficiente.

Sera que, ¿Los créditos digitales son la revolución que el campo estaba esperando?

Los créditos digitales están revolucionando la financiación en el sector agropecuario. A través de plataformas digitales, los productores pueden solicitar préstamos directamente desde sus dispositivos móviles, sin necesidad de desplazarse a oficinas bancarias ni pasar por largos procesos burocráticos. Estas plataformas permiten la integración de herramientas de análisis de riesgo, lo que facilita la evaluación de las solicitudes de crédito y reduce significativamente los tiempos de aprobación.

Además, los modelos digitales permiten que los pequeños productores, que tradicionalmente han estado excluidos del sistema financiero, tengan acceso a créditos a tasas competitivas. El uso de tecnologías financieras (Fintech) también ha demostrado ser eficaz en la gestión y seguimiento de los créditos, facilitando la cobranza y reduciendo los niveles de morosidad.

Entonces, ¿cuáles son las barreras que han limitado su crecimiento en este sector?

Uno de los mayores desafíos para el financiamiento en el campo ha sido la falta de infraestructura y conectividad en las zonas rurales. Sin embargo, las soluciones de créditos digitales están diseñadas para superar estas barreras. Gracias a la expansión de las redes de telecomunicaciones y el uso de aplicaciones móviles, los productores en áreas remotas ahora pueden acceder a créditos desde cualquier lugar.

Los modelos de prospección digital también juegan un papel crucial en la reducción de los costos de originación. Mientras que en el pasado los bancos y cooperativas dependían de campañas comerciales y visitas en persona para atraer clientes, hoy en día las plataformas digitales permiten que los productores rurales se registren y accedan a información de crédito fácilmente, eliminando la necesidad de intermediarios y reduciendo los costos operativos.

Los créditos digitales están eliminando las barreras que durante mucho tiempo han limitado el acceso a la financiación para los productores agropecuarios. Al reducir costos, simplificar procesos y aumentar la accesibilidad, estas innovaciones están transformando el campo colombiano, mejorando la productividad y generando un impacto positivo en la vida de los pequeños productores. La transformación digital es clave para seguir impulsando el desarrollo del sector agropecuario y garantizar que más agricultores puedan acceder a las oportunidades financieras que necesitan para crecer.